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Informe de coyuntura: la espiral del crédito familiar para gastos corrientes
EL MAPA NACIONAL DE ENDEUDADOS
El endeudamiento de los hogares atravesó un deterioro estructural. La combinación de pérdida del poder adquisitivo e inflación acumulada desplazó el crédito hacia el sostenimiento del consumo básico y del hogar.
Las deudas no se contraen prioritariamente para adquirir bienes durables, sino para cubrir gastos corrientes como alimentos, alquileres y servicios básicos.
Distribución territorial del endeudamiento y la morosidad
Los indicadores de mora en el sistema financiero y no financiero revelan diferencias geográficas sustanciales:
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Provincias con mayor porcentaje de deudores morosos: El Norte argentino encabeza las tasas de irregularidad crediticia. San Juan (35,2%), Catamarca (34,2%), San Luis (34,1%) y La Rioja (34,0%) lideran el ranking nacional. En la provincia de Buenos Aires, el Conurbano Bonaerense alcanza un 30,5%.
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Provincias con menor porcentaje de mora: La Ciudad Autónoma de Buenos Aires (16,1%), La Pampa (19,5%) y Neuquén (23,3%) registran las proporciones más bajas.
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Estructura por montos adeudados: Aunque en el Sur del país el porcentaje de personas morosas es menor, las provincias patagónicas como Tierra del Fuego ($4,78 millones promedio por deudor) y Santa Cruz ($4,25 millones) registran los volúmenes de pasivo individual más altos del país.
Cruce de datos socioeconómicos clave
| Indicador socioeconómico | Impacto sobre el endeudamiento del hogar |
| Empleo e ingresos | El deterioro del empleo formal y la caída general del salario real empujaron a más de 7 millones de personas a la mora. El grupo más golpeado son los jóvenes de 18 a 25 años. |
| Consumo alimentario | Cerca del 62,5% de las compras financiadas con tarjeta de crédito corresponden a la adquisición de alimentos. El 40% de las familias apela a créditos para cubrir la canasta básica. |
| Alquileres y vivienda | El 49,3% de las deudas del sector familiar proviene del circuito no bancarizado: alquileres impagos, fiados barriales y servicios. El peso de la renta presiona sobre la liquidez disponible para pagar la cuota de préstamos. |
Circuitos de financiamiento y precarización
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Bancarizado vs. Informal: Ante el cierre de líneas bancarias tradicionales para clientes irregulares, creció el sobreendeudamiento mediante billeteras virtuales, fintech y prestamistas no regulados.
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Carga de servicios de deuda: Más del 44% de los hogares endeudados compromete más del 50% de sus ingresos mensuales al pago de intereses o cuotas pendientes.
